Bagaimana untuk menguruskan wang anda dengan bijak

Kandungan

• peringkat
• Kaedah 1 Membelanjakan wang anda
• Kaedah 2 Menghabiskan dengan bijak
• Kaedah 3 Penjimatan untuk masa depan

Dalam artikel ini: Belanjawan wang andaMembuat cara pintarMembuat untuk masa depan12 Rujukan

Menguruskan wang anda mungkin kelihatan seperti tugas yang sukar, tetapi hanya kerana anda tidak mengambil masa untuk memulakannya. Hari ini, meletakkan kewangan anda dengan lebih mudah dari sebelumnya. Dengan anggaran belanjawan, penjimatan bijak dan perhatian khusus kepada pendapatan dan perbelanjaan anda, anda boleh menguruskan wang anda dengan bijak tanpa mendapat ijazah induk dalam pengurusan perniagaan.

peringkat

Kaedah 1 Membelanjakan wang anda

1. 
   

   
   Buat senarai pendapatan dijamin dan tetap bulanan anda. Anggarkan semua pendapatan anda setiap bulan. Jangan masukkan pendapatan yang anda harapkan untuk mendapatkan lebih masa, tip, bonus, atau apa pun yang tidak dijamin. Gunakan hanya pendapatan yang anda pasti terima pada akhir bulan. Ini memberi anda idea jelas tentang jumlah wang yang anda perlu belanjakan setiap bulan, yang membolehkan anda membuat anggaran tertentu.
   • Apa-apa wang tambahan (tip, bonus) harus dianggap suplemen. Hanya merancang pengurusan pendapatan anda memberi anda keyakinan bahawa anda akan mempunyai cukup wang untuk membiayai perbelanjaan anda sekiranya masalah timbul. Keadaan ini juga tercermin dalam "kejutan yang menyenangkan" tambahan jumlah wang apabila ini berlaku.

2. 
   

   
   
   
   Jejaki tepat semua perbelanjaan bulanan. Simpan semua resit anda untuk idea yang jelas tentang tabiat perbelanjaan anda. Mujurlah, teknologi moden telah menjadikannya lebih mudah berbanding sebelum ini kerana anda boleh berhubung dengan Internet untuk mengetahui mengenai perbelanjaan kad kredit dan aktiviti perbankan anda. Kebanyakan bank juga mengkategorikannya mengikut jenis perbelanjaan, terutama untuk makanan atau makanan, gas atau sewa.
   • Sekiranya anda membelanjakan wang secara tunai, simpan resit dan tuliskan apa yang anda beli.
   • Aplikasi seperti Mint, Mvelopes, HomeBudget dan banyak lagi akan membolehkan anda menyegerakkan kad kredit, akaun bank dan pelaburan anda di satu tempat, dengan menyediakan graf perbelanjaan anda mengikut kategori. Ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan idea tentang perbelanjaan anda tanpa terlalu banyak masalah.

3. 
   

   
   
   
   Isikan perbelanjaan anda ke dalam tiga bahagian, iaitu perbelanjaan tetap, penting dan tidak penting. Inilah cara terbaik untuk melihat berapa banyak wang yang dapat anda simpan dan mula membelanjakan dengan bijak.
   • Perbelanjaan tetap termasuk perbelanjaan yang tidak berubah dari bulan ke bulan dan yang mesti dibuat, termasuk sewa, pembayaran balik pinjaman, pembayaran kereta, dan sebagainya.
   • Perbelanjaan penting termasuk barangan makanan, pengangkutan, bil dan banyak lagi. Dalam satu perkataan, itu semua yang anda perlukan untuk hidup, tetapi kosnya berbeza dari bulan ke bulan.
   • Belanja tidak penting termasuk semua perbelanjaan lain seperti tiket filem, acara untuk minuman dengan rakan, mainan atau rekreasi. Ini adalah tahap yang paling penting di mana kebanyakan orang menyedari mereka boleh menjimatkan wang.

4. 
   

   
   Simpan rekod setiap bulan. Anda tidak boleh melakukannya sekali sahaja dan berpura-pura mempunyai anggaran yang sempurna. Cara terbaik untuk mengesan perbelanjaan anda adalah untuk memerhatikan perbelanjaan anda sepanjang masa semasa menganalisis sekurang-kurangnya sekali sebulan bagaimana anda melakukan. Secara umum, pendapatan anda akan sama, yang bermaksud bahawa anda perlu menyesuaikan perbelanjaan anda jika anda merasakan kehilangan wang.
   • Tulis pendapatan dan perbelanjaan bulanan anda bersebelahan pada spreadsheet. Anda juga boleh menulisnya dalam jurnal atau dalam buku nota. Mempunyai nombor ini secara bersebelahan membolehkan anda melihat berapa banyak yang anda telah melebihi perbelanjaan anda.

5. 
   

   
   Hitung jumlah yang disimpan selepas membuat perbelanjaan tetap dan penting. Jika anda hanya menghabiskan wang yang anda perlukan untuk hidup, berapa banyak yang dapat anda simpan dari pendapatan anda? Ambil pendapatan dijamin anda dan tolak pendapatan tetap dan penting untuk menentukan apa yang anda perlukan untuk dibelanjakan setiap bulan. Anda perlu tahu nombor ini untuk menguruskan wang anda dengan bijak, kerana ini adalah wang saku untuk simpanan dan hiburan.

6. 
   

   
   Bahagikan lebihan baki anda kepada dua bahagian. Bahagikan lebihan baki anda kepada dua tahap, termasuk tabungan atau pelaburan dan perbelanjaan yang berkaitan dengan aktiviti anda. Terdapat beberapa konsep saintifik dalam ekonomi yang berkaitan dengan jumlah wang yang perlu anda simpan setiap bulan dan semua mempunyai kelebihan dan kekurangan.
   • Konsep mengikut mana bar minimum yang anda akan perlu mengetepikan dalam tabungan ialah 10%. Nilai ini akan meningkat dengan pesat dan tidak akan menjejaskan anda terlalu lama dalam jangka masa panjang. Yang berkata, wang ini juga harus digunakan untuk membayar hutang jika ia besar dan jika caj faedah adalah besar.
   • Konsep bahawa peratusan 20% dianggap sebagai jumlah simpanan yang baik. Ini memastikan bahawa setiap 5 atau 6 bulan anda akan mempunyai penjimatan yang cukup untuk melindungi diri anda selama sebulan jika sesuatu berlaku kepada anda. Ini membolehkan anda menjimatkan banyak wang tanpa memberi kesan kepada gaya hidup anda.
   • Konsep yang menjimatkan 30% pendapatan adalah matlamat setiap orang harus berusaha untuk mencapai. Ini akan menjimatkan wang untuk persaraan, untuk aktiviti utama seperti percutian dan perbelanjaan besar (kereta, tuisyen, dll.). Walau bagaimanapun, ini boleh mengehadkan sumber kewangan anda dalam jangka panjang.

Kaedah 2 Menghabiskan dengan bijak

1. 
   

   
   Tetapkan belanjawan peribadi dan berpegang kepadanya. Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak wang yang anda ada, anda mesti komit untuk tidak berbelanja lebih daripada yang anda miliki. Jika anda ingin membeli pakaian (anda mempunyai minat untuk fesyen), anda mesti belajar untuk bertanya kepada diri sendiri soalan berikut: adakah saya benar-benar perlu membeli ini? Jangan membazirkan wang pada tanda reka bentuk dan memilih pakaian kasual. Beli sekitar di pameran perdagangan, tetapi hanya jika anda benar-benar memerlukan item ini.
   • Apakah keutamaan anda dalam hidup (makanan yang baik, cuti atau menghabiskan masa dengan keluarga)? Mengetahui pilihan peribadi anda semasa membeli-belah boleh menghalang anda daripada melakukan pembelian impuls.
   • Apakah aspek kehidupan anda yang anda boleh abaikan dan tidak perasan (bun bulat untuk mengiringi kopi pagi anda, beratus-ratus saluran kabel yang anda ada masalah untuk menjaga, botol air, dll)?

2. 
   

   
   Gunakan hanya kad kredit untuk membayar bil yang anda pasti bayar. Kad kredit bukan wang percuma. Kadar faedah yang dikenakan pada kad kredit adalah tinggi, walaupun mereka tidak dibebankan kepada anda dengan segera. Menguruskan wang anda dengan bijak juga bermakna menggunakan kad kredit anda secara rasional. Ini adalah lanjutan dari belanjawan anda dan bukan perbelanjaan berasingan. Yang berkata, penggunaan kad anda yang bertanggungjawab membantu memperoleh kredit, yang diperlukan untuk pinjaman kereta dan hartanah. Di bawah ini anda akan menemui petua lain untuk dipertimbangkan.
   • Baca keseluruhan kandungan borang komitmen sebelum mendaftar untuk menerima kad anda. Apakah kadar faedah bulanan? Bagaimanakah bayaran minimum dikira? Adakah terdapat yuran tahunan atau yuran overdraf yang berkaitan dengan bayaran campurtangan?
   • Sentiasa berusaha untuk membayar lebih daripada minimum yang diperlukan sebulan. Sebagai contoh, jika anda membayar keseluruhan baki setiap bulan, anda tidak akan membayar sebarang faedah pada masa hadapan.
   • Kad kredit adalah lebih daripada mencukupi (mengumpulkan banyak bil dan penyata adalah cara yang pasti untuk mengumpul hutang).
   • Kurangkan perbelanjaan dengan kredit supaya anda boleh tinggal dalam 30 atau 40% dari had anda. Anda tidak perlu mendekati batas ini, kerana sering sukar untuk menjualnya tanpa perlu berurusan dengan kadar faedah yang terlalu tinggi.

3. 
   

   
   Mempunyai idea yang jelas tentang matlamat anda apabila membeli-belah di kedai. Pembelian impuls adalah kebimbangan berterusan untuk pembeli pintar dan pengurus kewangan. Sebelum membeli apa-apa, anda mesti bertanya kepada diri sendiri soalan berikut: "Adakah saya semestinya memerlukan ini sebelum saya hidup? Adakah saya akan mendapat manfaat dalam jangka masa panjang? Adakah keseronokan sementara? Jangan mempertimbangkan membeli-belah sebagai aktiviti rekreasi dan menyimpan wang itu untuk perbelanjaan penting.
   • Buat senarai perlumbaan yang akan dilakukan di kedai sebelum anda pergi ke sana. Ini akan membantu anda menyelamatkan dan merancang makanan dengan cekap, supaya tiada makanan yang sia-sia.
   • Jangan sekali-kali membeli produk hanya kerana ia dijual. Anda masih akan membelanjakan wang, tidak kira apa tip dan trik yang anda manfaatkan dari orang lain.

4. 
   

   
   Lakukan penyelidikan anda sebelum membuat sebarang pembelian utama. Sebagai contoh, membeli kereta bukanlah kes terpakai bagi pembeli impulsif. Ia juga tidak pada ketika ini bahawa anda perlu diseret ke padang, tidak kira peniaga kereta yang anda sedang bercakap. Anda boleh menyimpan banyak wang dengan mengambil 2 atau 3 jam untuk menyelidik sistem kereta, rumah atau rumah yang anda suka, sebelum anda pergi ke tempat pembelian. Ini menjimatkan anda daripada ditipu oleh amalan penipuan dan membolehkan anda membeli apa yang anda bergerak dan apa-apa lagi.
   • Cari Internet dan tetapkan ambang perbelanjaan yang sesuai, yang merupakan jumlah maksimum yang akan anda belanjakan di kereta, rumah atau barangan lain. Berdiri di ambang ini tidak kira apa yang dikatakan oleh penjual.
   • Cari jumlah item yang perlu didengar dan simpan di dalam fikiran.
   • Tanya harga produk daripada 2 atau 3 penjual untuk membuat perbandingan. Jika semasa rundingan anda merasa selesa, anda boleh memberitahu penjual bahawa anda mempunyai harga yang sama atau lebih baik dan meminta dia untuk mengurangkannya.
   • Jika anda mempunyai masa lapang, tunggu dan tonton di jualan. Sebagai contoh, pada umumnya, peniaga kereta menawarkan jualan pada musim panas.

5. 
   

   
   Beli secara pukal jika boleh. Walaupun sukar untuk mengurangkan perbelanjaan penting anda (seperti makanan), tidak mustahil. Pembelian Bulk lebih mahal, tetapi ia menjimatkan wang anda dalam jangka panjang. Anda boleh membeli peralatan mandian, makanan dan pembersihan dalam talian atau di gudang pukal yang besar untuk mengurangkan perbelanjaan anda.
   • Apabila membeli makanan, anda hanya menyimpan wang jika anda tidak membazir makanan. Jika tidak, anda hanya membayar lebih banyak wang untuk produk yang sama yang anda gunakan.
   • Belajar membaca "harga unit" yang ditandakan pada label produk kecil di kedai yang membawa senarai tertentu tertentu (harganya setiap selusin, harga per kilogram). Produk Wholesaled mempunyai harga unit yang lebih rendah, yang bermaksud anda mempunyai peluang untuk mendapatkan lebih banyak item pada harga yang dikurangkan.

6. 
   

   
   Sekiranya anda menghadapi masalah menyimpan, teruskan dengan wang yang boleh anda belanjakan. Sekiranya anda mengalami tekanan kewangan, salah satu cara terbaik untuk mengelakkan perbelanjaan berlebihan adalah mengeluarkan jumlah yang anda perlu belanjakan, secara tunai, pada awal bulan. Pisahkan jumlah ini ke dalam sampul yang berbeza, satu untuk makanan, satu untuk gas, satu lagi untuk disewa, dan sebagainya. Dengan cara ini, anda tahu berapa banyak wang yang anda ada. Tinggalkan debit atau kad kredit anda di rumah. Lebih mudah menggunakan kad debit atau kredit tanpa berfikir tentang membuat pembelian.Jika anda mempunyai jumlah tunai yang sama di tangan setiap kali anda membeli barang yang tidak penting, anda mungkin akan berfikir secara serius.

Kaedah 3 Penjimatan untuk masa depan

1. 
   

   
   Tetapkanlah matlamat untuk memiliki sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan semasa yang tersedia setiap saat. Ramai penasihat kewangan juga mencadangkan untuk melampaui, iaitu simpanan sekurang-kurangnya 9 hingga 12 bulan, tetapi bar minimum mutlak yang anda perlukan dalam keadaan kecemasan adalah 3 bulan. Wang ini hanya dibelanjakan apabila anda memerlukannya, terutamanya dalam situasi di mana anda kehilangan pekerjaan anda atau apabila anda perlu membayar bil perubatan.
   • Apakah perbelanjaan tetap dan penting yang anda buat selama sebulan? Melipatgandakan nombor ini sebanyak 3 atau 6 bulan untuk mendapatkan nilai minimum simpanan anda sekiranya berlaku kecemasan.

2. 
   

   
   Buat senarai matlamat anda. Adakah anda dijadualkan berundur atau bercuti di Aruba tahun depan? Bergantung pada mengapa anda ingin menyimpan, jumlah yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan akan berubah secara drastik. Buat senarai peristiwa-peristiwa yang anda simpan, kos mereka dan kemudian bilangan bulan sebelum acara itu. Sebagai contoh, anda ingin membeli kereta untuk kerja baru tahun depan. Anda sedang mencari kereta yang digunakan untuk € 5,000 dan kerja itu perlu bermula dalam tempoh 6 bulan. Ini bermakna anda perlu menjimatkan sekitar € 834 sebulan untuk membeli kereta.
   • Mula menjimatkan semasa cuti 5 hingga 6 bulan lebih awal. Malah 50 € sebulan akan membolehkan anda mendapat manfaat daripada jaminan 300 € untuk hadiah Disember.
   • Ia tidak terlalu awal untuk mula menjimatkan wang untuk menghantar anak-anak anda ke kolej. Buka akaun simpanan yang berbeza untuk mereka sejak lahir dan menjadikan simpanan itu sebagai keutamaan.

3. 
   

   
   Melabur sedini mungkin untuk masa depan. Meletakkan € 5,000 setahun sebagai simpanan persaraan pada usia 20 mendapat pendapatan sebanyak dua kali lebih banyak seperti ketika anda bersara sebagai seseorang yang melabur € 20,000 setahun pada usia 40 tahun. Ini disebabkan hakikat bahawa, dari masa ke masa, sedikit wang menghasilkan minat. Ini seterusnya menghasilkan minat lain yang akan dengan cepat meningkatkan wang anda. Untuk membuat penjimatan singkat, sekarang akan menjana dividen kemudian.

4. 
   

   
   Simpan dan bayar hutang secara bersamaan apabila mungkin. Jangan cuba untuk mengutamakan satu perbelanjaan ke atas yang lain, ia boleh membawa anda kehilangan banyak wang. Sebagai contoh, anda boleh membuat pelunasan pinjaman sebanyak € 2,500 dalam pengajian pinjaman anda dan kadar faedah akan tetap tetap ditetapkan. Ini bermakna bahawa membayar minimum sekarang dan menghentikan lebihan tunai untuk simpanan akan benar-benar menjimatkan wang, kerana susut nilai boleh mengimbangi pembayaran faedah dan simpanan mempunyai masa yang diperlukan untuk menjana minat.
   • Pengecualian terhadap peraturan ini adalah untuk hutang kad kredit faedah yang tinggi. Sebagai contoh, anda perlu mengambil masa dua hingga tiga bulan untuk membayar hutang kad kredit anda jika mereka begitu tinggi sehingga anda tidak boleh lagi berurusan dengannya, atau anda hanya boleh membayar faedah.

5. 
   

   
   Mengetepikan keuntungan anda dan meningkatkan simpanan anda. Apabila boleh, ambil keuntungan anda dan dedikannya ke simpanan dan pelaburan anda. Anda mungkin tergoda untuk membeli kereta atau mainan baru yang bagus, tetapi menjimatkan wang akan membuat perbezaan besar kemudian dalam hidup anda.
   • Apabila anda mendapat peningkatan, tambahkan jumlah ini kepada simpanan bulanan anda. Anda akan mengekalkan gaya hidup yang sama dan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka panjang.

6. 
   

   
   Cari pelan persaraan yang sesuai untuk anda. Di Perancis, terdapat lebih daripada 600 pelan pencen asas dan lebih daripada 6,000 skim pencen tambahan, masing-masing mempunyai kelebihan. Walau bagaimanapun, semak dengan jabatan HR anda untuk mengetahui pilihan anda. Sesetengah syarikat juga menawarkan pelbagai diet dan pilihan lain. Adalah penting untuk memilih tawaran yang paling sesuai dengan keperluan dan keperluan anda.
   • Jangan sekali-kali mengeluarkan wang yang telah anda belanjakan untuk pelaburan jangka panjang sebelum ia menghasilkan minat. Anda mungkin dikehendaki membayar yuran atau mengetepikan semua minat yang anda terima.