Kandungan
- peringkat
- Bahagian 1 Pantau pendapatan dan perbelanjaan anda
- Bahagian 2 Membuat anggaran anda
- Bahagian 3 Menjadi pro budget
Dengan bajet anda, anda akan dapat menilai dengan jelas apa yang anda masih perlu bayar, melihat masa depan anda secara kewangan, dan juga menjadi orang yang tenang dan santai. Ia bukan kerana anda membuat anggaran anda yang anda wajib untuk mengurangkan perbelanjaan anda. Ini hanya membolehkan anda membuat keputusan kewangan yang lebih cekap.
peringkat
Bahagian 1 Pantau pendapatan dan perbelanjaan anda
-
Kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk membina semula sejarah perbelanjaan anda. Untuk membuat anggaran yang betul tentang jumlah yang anda belanjakan setiap bulan, anda memerlukan invois yang lalu, penyata akaun anda, dan pelbagai resit yang mungkin anda kumpulkan. -
Untuk mencapai anggaran anda, pertimbangkan untuk menggunakan perisian. Dalam bidang kewangan, perisian pengurusan kewangan peribadi dengan cepat menjadi bergaya. Jenis program ini dilengkapi dengan alat untuk menetapkan belanjawan peribadi, serta alat berguna untuk memproyeksikan aliran tunai masa depan. Ia akan membolehkan anda memahami dengan lebih baik tabiat perbelanjaan anda. Berikut adalah beberapa perisian popular untuk menguruskan kewangan anda:- Mint
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Buat hamparan. Sekiranya anda memilih untuk tidak memilih penggunaan perisian tertentu, anda boleh menentukan belanjawan anda melalui spreadsheet yang mudah. Idea ini adalah untuk mengumpulkan semua perbelanjaan dan pendapatan anda sepanjang satu tahun. Buat spreadsheet yang dengan jelas memaparkan semua maklumat, supaya anda dapat dengan cepat mengenal pasti mana-mana kawasan di mana anda dapat mengoptimumkan perbelanjaan anda.- Namakan baris sel di bahagian atas lembaran (bermula dengan sel B1) dengan 12 bulan dalam setahun.
- Lajur Ded A untuk perbelanjaan dan pendapatan. Anda boleh memilih untuk meletakkan pendapatan atau perbelanjaan terlebih dahulu. Anda hanya perlu memastikan anda mengumpulkan pendapatan bersama dan berbelanja untuk mengelakkan kekeliruan.
- Anda boleh membelanjakan perbelanjaan mengikut sub-bahagian kategori. Sebagai contoh, anda boleh membuat kategori "perkhidmatan" yang merangkumi bil telefon, elektrik, air dan gas anda.
- Tentukan jika anda ingin mengira item yang ditolak secara langsung dari gaji anda, seperti insurans, persaraan atau cukai. Jika anda tidak mengambil kira perkara ini, periksa bahawa dalam bahagian "Pendapatan", anda menggunakan pendapatan bersih anda (selepas potongan) dan bukan pendapatan kasar anda (sebelum potongan).
-
Sediakan dokumen untuk mengesahkan belanjawan anda selama 12 bulan yang lalu. Tambah semua perbelanjaan dan pendapatan anda dalam tempoh 12 bulan yang lalu, menggunakan akaun dan penyata kad kredit anda untuk menganggarkan aliran tunai anda dengan betul. -
Buat sejarah pendapatan bulanan anda. Adakah anda menerima gaji tetap yang membolehkan anda tahu pasti apa yang anda peroleh setiap bulan? Adakah anda pekerja yang bekerja sendiri yang turun naik setiap bulan? Dengan melaporkan pendapatan anda sepanjang tahun lalu, anda akan lebih menganggarkan purata pendapatan bulanan anda.- Jika anda seorang pekerja bergaji, ketahui bahawa apa yang anda peroleh tidak sama persis dengan apa yang anda masukkan ke dalam poket anda. Anda perlu membayar cukai ke atas jumlah yang anda perolehi. Tentukan berapa banyak yang perlu anda bayar dan tolak jumlah itu dari pendapatan bulanan anda untuk mendapatkan angka yang lebih tepat.
- Jika anda seorang pekerja, jangan menghitung pengembalian cukai pendapatan yang mungkin dalam jumlah pendapatan anda. Dalam pendapatan bulanan anda, hanya ada apa yang sebenarnya anda masukkan ke dalam saku anda, setelah anda membayar pajak. Jika anda mendapat bayaran balik dari cukai, anda boleh melakukan apa sahaja yang anda mahukan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mendapatnya, anda tidak perlu risau.
-
Senarai dalam spreadsheet semua perbelanjaan anda, bulan demi bulan. Apakah bil yang perlu anda bayar setiap bulan? Berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan pada membeli-belah dan gas? Adakah anda pergi ke restoran setiap Jumaat atau ke pawagam sekali seminggu? Berapa banyak yang anda belanjakan untuk membeli-belah? Dengan mencatat semua yang anda belanjakan pada tahun ini, anda harus mempunyai idea yang lebih baik mengenai corak perbelanjaan anda. Malah, kebanyakan orang meremehkan perbelanjaan bulanan mereka. -
Menganalisis perbelanjaan dan pendapatan anda. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda perolehi, anda hidup di luar kemampuan anda. Anda harus membahagikan belanjawan anda kepada dua bahagian:- caj tetap : itulah perbelanjaan yang anda buat setiap bulan, seperti bil, insurans, pinjaman, makanan, serta barang yang diperlukan seperti pakaian dan produk pembersih,
- perbelanjaan budi bicara : ini adalah perbelanjaan sesekali, yang boleh menjadi "pilihan", seperti hiburan, percutian dan barangan mewah lain.
Bahagian 2 Membuat anggaran anda
-
Buat anggaran awal. Terima kasih kepada sejarah yang anda buat pada bahagian pertama, anda perlu meletakkan anggaran awal yang tepat. Selepas mengira pendapatan dan perbelanjaan tetap anda, anda harus menentukan bagaimana anda ingin membelanjakan wang budi bicara anda.- Untuk mengira perbelanjaan tetap anda, anda harus purata setiap bulan tahun lalu dan menambah kira-kira 5%. Oleh itu, jika bil elektrik anda berbeza-beza mengikut musim, tetapi kos anda rata-rata 210 € sebulan, anda harus menganggarkan perbelanjaan ini kepada 220 € sebulan.
- Ingat untuk mengambil kira variasi dalam perbelanjaan tetap anda, contohnya dalam pembayaran balik pinjaman pelajar atau penambahan jumlah untuk sebuah kereta baru.
-
Tetapkan matlamat untuk perbelanjaan pilihan anda. Sekarang anda tahu berapa banyak yang anda perlu belanjakan setiap bulan, anda boleh memutuskan apa yang anda mahu lakukan dengannya. Matlamat ini harus jelas, boleh dicapai dan jelas. Berikut adalah beberapa contoh matlamat jangka pendek:- sisihkan 8 000 € penjimatan untuk digunakan jika diperlukan
- letakkan 5% daripada setiap bayar ke dalam akaun simpanan
- mengembalikan belanja yang dibuat dengan kad kredit anda selama 12 bulan
- mengetepikan € 6,000 untuk pergi bercuti
-
Optimalkan faedah cukai anda. Beberapa cara untuk menjimatkan wang memberi anda hak kepada rebat cukai. Jika anda terus memasukkan wang ke dalam akaun simpanan persaraan, wang ini boleh ditolak daripada cukai. Sesetengah syarikat berada dalam garam langsung dengan sumbangan persaraan, yang akan menjimatkan anda. -
Baki selebihnya perbelanjaan pilihan anda. Untuk mencapai bahagian belanjawan ini, anda mesti jelas dengan nilai anda. Apakah nilai-nilai anda dan bagaimana anda ingin membelanjakan wang anda untuk bersetuju dengannya? Lagipun, wang hanyalah cara dan bukan akhir.- Apakah jenis awak awak? Apa yang anda suka lakukan? Ramai orang membelanjakan wang untuk hobi, minat atau kerja yang baik. Pertimbangkan untuk menghabiskan wang anda dengan pengalaman yang memuaskan anda.
- Fikirkan tentang apa yang membuatkan anda sangat gembira. Ramai orang berfikir bahawa menghabiskan wang untuk pengalaman hidup menjadikan anda lebih bahagia daripada membelanjakan wang untuk memiliki sesuatu.
- Pertimbangkan untuk menjimatkan wang untuk perjalanan atau bercuti.
Bahagian 3 Menjadi pro budget
-
Hormati belanjawan anda, tanpa melebihi perbelanjaan. Peraturan pertama anggaran, yang hampir satu-satunya, adalah berpegang padanya. Walaupun kelihatannya jelas, risiko melampaui anggaran anda adalah tinggi, walaupun anda telah menetapkannya. Ketahui perbelanjaan anda dan apa yang anda belanjakan. -
Cuba untuk mengurangkan perbelanjaan anda. Mengurangkan perbelanjaan besar adalah cara yang paling berkesan untuk memenuhi anggaran, walaupun tidak bagus. Jika anda bercuti setiap tahun, anda mungkin tidak akan pergi tahun ini. Mengurangkan perbelanjaan kecil juga ditambah.- Kenal pasti kemewahan yang anda tawarkan dan mengurangkannya. Sekiranya anda menikmati urutan seminggu sekali, atau jika anda suka menawarkan wain mahal, mengurangkan kos perbelanjaan ini dan menawarkannya hanya sekali sebulan atau setiap dua bulan.
- Jimat wang untuk pembelian kecil, memberi tumpuan kepada jenama generik dan lebih kerap bersedia untuk makan sendiri. Elakkan makan di luar lebih daripada sekali atau dua kali seminggu.
- Lihat jika anda dapat mengurangkan perbelanjaan tetap anda dengan memberi tumpuan kepada pelan telefon yang lebih murah, mengurangkan langganan TV anda atau meningkatkan kecekapan tenaga rumah anda.
-
Teruskan menikmati diri anda dari semasa ke semasa, tetapi masih berpatutan. Terserah kepada wang anda untuk melayani anda, bukan sebaliknya. Adalah penting anda membuat diri anda sedikit keseronokan sebulan yang tidak menyakitkan belanjawan anda, kerana anda tidak sepatutnya mempunyai kesan mengikat tali terhadap anggaran atau wang anda secara umum.- Jangan menyalahgunakan sistem ganjaran anda ke titik di mana ia menjadi tidak produktif dan menjejaskan anggaran anda. Perkara terbaik adalah untuk menikmati barangan kecil, murah, seperti latte atau baju baru, tanpa melakukan perbelanjaan yang lebih besar, seperti percutian atau sepasang kasut mahal.
-
Bayar baki kad kredit anda setiap bulan. Jika anda menggunakan kad kredit, anda harus mengelak daripada mencari diri anda secara terbuka untuk mengelakkan kos yang tidak perlu. Sekiranya anda tidak berjaya, keutamaan anda adalah untuk membatalkan overdraf secepat mungkin agar dapat seimbang.- Bayar tunai untuk kebanyakan pembelian mingguan anda, terutamanya "tambahan" seperti apabila anda makan di luar atau merawat diri anda dengan latte. Anda akan lebih baik mengawal belanjawan anda, kerana lebih mudah untuk melihat apa yang anda belanjakan dengan wang tunai, dan bukannya membayar dengan kad.
-
Kurangkan cukai anda. Apabila memfailkan pulangan cukai anda, mengoptimumkan potongan cukai anda terhadap beberapa perkara yang anda beli.- Simpan resit, terutamanya jika anda bekerja sendiri dan bekerja dari rumah atau dari jauh. Apabila anda membuat pulangan anda, anda boleh lulus komoditi tertentu sebagai sebahagian daripada kontrak pekerjaan anda.
- Anda boleh meminta akauntan anda bagaimana untuk mendapatkan rebat cukai atau mencari cara sendiri sebagai sebahagian daripada kontrak pekerjaan anda.
-
Mencabar penilaian rumah anda. Jika anda seorang pemilik, anda boleh mengurangkan cukai harta anda dengan mempersoalkan penilaian harta anda yang telah dibuat oleh seorang profesional, dengan syarat anda mempunyai hujah untuk memenuhi permintaan anda. -
Jangan bergantung pada pulangan wang yang munasabah. Jangan mengharapkan untuk menerima pendapatan yang tidak munasabah, seperti bonus akhir tahun, warisan atau rebat cukai. Dalam belanjawan anda, anda hanya perlu mempertimbangkan wang yang dijamin kepada anda.